Assurance vie pour la retraite, la planification successorale et la protection du patrimoine partout au Québec.
À cette étape de la vie, la conversation sur l'assurance vie change. Il ne s'agit plus principalement de remplacer un salaire ou de rembourser une hypothèque — il s'agit de ce qui arrive à tout ce que vous avez bâti. Qui en hérite, à quelle vitesse, quelle proportion survit au transfert, et si les personnes que vous aimez sont protégées des complications financières qui peuvent suivre un décès, même bien préparé. La bonne assurance à cette étape n'est pas une question de peur. C'est une question de contrôle sur un héritage que vous avez mis des décennies à créer.
Les défis propres à cette étape
Le transfert de patrimoine est plus complexe que la plupart des gens le croient
Au Québec, les actifs transmis au décès peuvent déclencher des obligations fiscales importantes — particulièrement sur les comptes enregistrés, les portefeuilles de placement et les propriétés secondaires. Sans planification, vos héritiers pourraient faire face à une facture fiscale substantielle avant de voir un dollar de ce que vous leur avez laissé. L'assurance vie peut être structurée pour couvrir ces coûts précisément, de sorte que votre succession soit transmise en grande partie intacte plutôt que partiellement liquidée pour régler une obligation fiscale.
Égaliser un héritage n'est pas toujours simple
De nombreuses successions comprennent des actifs illiquides — une entreprise familiale, une propriété, une collection — qui ne peuvent pas être facilement divisés de façon égale entre les héritiers. L'assurance vie fournit un actif liquide qui peut servir à égaliser ce que chaque bénéficiaire reçoit, sans forcer la vente de quelque chose qu'un héritier pourrait vouloir conserver. C'est l'une des applications les plus pratiques et les plus sous-utilisées de l'assurance vie permanente dans la planification successorale.
La sécurité financière du conjoint survivant doit aussi être protégée
Lorsqu'un partenaire décède, le revenu du ménage change — parfois de façon dramatique. Le revenu de pension peut être réduit. Les comptes de placement peuvent devoir être réorganisés. Le partenaire survivant peut faire face à des années de frais de subsistance qui avaient toujours été planifiés comme un budget à deux personnes. L'assurance vie sur les deux partenaires, révisée à cette étape, garantit qu'aucune des deux personnes n'est financièrement exposée par le décès de l'autre.
Les polices existantes peuvent ne plus être adéquates — ou même actives
Les polices souscrites dans la trentaine ou la quarantaine ont été conçues pour la vie que vous aviez alors. Les polices temporaires peuvent arriver à expiration ou être déjà échues. Les désignations de bénéficiaires peuvent ne pas refléter votre structure familiale actuelle — un ex-conjoint, un enfant décédé avant vous, un petit-enfant qui n'était pas né quand la police a été rédigée. Un examen complet à cette étape n'est pas facultatif — il est essentiel.
À qui cela s'adresse
Propriétaires et retraités de 50 ans et plus
Propriétaires d'entreprise planifiant leur relève
Propriétaires et retraités de 50 ans et plus
Des personnes qui revoient leurs finances avant la retraite ou dans les premières années de retraite — découvrant souvent que leur couverture d'assurance ne reflète plus leurs actifs ni leurs intentions.
Parents d'enfants adultes
Propriétaires d'entreprise planifiant leur relève
Propriétaires et retraités de 50 ans et plus
Ceux qui réfléchissent à la façon de transmettre leur patrimoine équitablement, efficacement et avec un minimum de perturbations pour les relations familiales — particulièrement lorsque certains enfants sont plus établis financièrement que d'autres.
Propriétaires d'entreprise planifiant leur relève
Propriétaires d'entreprise planifiant leur relève
Propriétaires d'entreprise planifiant leur relève
Des entrepreneurs à l'étape où ils réfléchissent à leur sortie, leur succession ou leur transfert — où l'assurance vie joue un rôle clé dans les conventions d'achat-vente, la couverture personne clé et la continuité des affaires.
Personnes ayant des intentions philanthropiques
Propriétaires d'entreprise planifiant leur relève
Propriétaires d'entreprise planifiant leur relève
Des personnes qui souhaitent laisser un don significatif à une cause ou à un organisme, et qui veulent le faire d'une manière qui maximise l'impact et minimise le fardeau fiscal sur la succession.